כותב המאמר: עידו לבני
לרכוש פעילות עסקית קיימת, למנף אותה ולהצליח מאוד בלי ממש להקים את הפעילות. אנשי עסקים מוצלחים ומוכרים מאוד הצליחו בצורה זו עם עסקים קטנים כגדולים, כי לפעמים כל מה שצריך כדי להפוך עסק כושל למצליח זה המנהל הנכון, שינוי קטן או מינוף מימוני שיאפשר פיתוח בכיוון הנכון. רכישת עסק קיים גם בכלל לא חייבת להיות של עסקים כושלים אלא גם של חברות ופעילויות רווחיות ומוצלחות כאשר היזם פשוט רוצה להצטרף לחגיגה בתור הבעלים. אך כמובן שעבור רכישות מסוג זה יש צורך במימון ובמקרים רבים מימון זה מושג באמצעות רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק.
הבנקים המסחריים הם הגופים המרכזיים ביותר מבחינת מתן אשראי למגזר הפרטי והעסקי ולכן זה אך הגיוני כי יזמים ואנשי עסקים יפנו אליהם לקבלת אשראי עבור רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק.
קושי למימון זה מקרנות מימון
עסקים חדשים ויזמים רבים מסתמכים בשלבים הראשונים או עבור פעילויות צמיחה עסקיות על קרנות מימון שונות הפועלות בתחום הפיננסי בישראל, קרנות אלו הן גם ממשלתיות וגם פרטיות הפועלות על בסיס תרומות של יהדות העולם, תנאי המימון שלהן לרוב אטרקטיביים יותר מהבנקים מבחינת ריביות או דרישת בטחונות. הן רלבנטיות בעיקר עבור יזמים חדשים והקמת עסקים קטנים ובינוניים חדשים. הקרנות הללו רלבנטיות לנושא רכישת עסקים קיימים מכיוון שבמרבית המקרים הן לא מאפשרות לקבל מימון לצורך עסקי שכזה אלא מיועדות להקמת עסקים חדשים על פי השתלטות, אפילו מרצון, על עסקים אחרים.
לכן רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק היא בין הפתרונות היחידים הזמינים באופן גורף ליזמים ואנשי עסקים בישראל, מעבר לגורמי מימון חוץ בנקאיים או צירוף משקיעים (משקיע פועל באמצעות מימון הון עצמי ולא בצורה רגילה של הלוואה ברוב מוחלט של המקרים).
בחינת פרטי העסק והצגת מסמכים לבנק
כמובן שברוב המקרים בעלים של עסק מצליח ורווחי לא יעמידו אותו למכירה, לכן ברוב המקרים רכישת עסק קיים היא של עסקים בקשיים או שפשוט לא ממריאים לגבהים הפוטנציאליים שלהם. לכן לצד כל היתרונות של רכישת עסק קיים על בסיס הלקוחות שלו, התנהלות קיימת מול הרשויות, תשתיות תפעול וכן הלאה, באים לרוב גם חסרונות של ניהול לא נכון, קשיים פיננסיים וכיוצא באלו. כל יזם שמבקש רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק חייב ראשית כל לבחון היטב את פעילות העסק, את מהותו, את הפרטים הפיננסיים והמשפטיים שלו וכל פרט קטן לגבי התנהלותו, פוטנציאל ההשבחה שלו, בעיות שעשויות להפוך את העסקה ללא כלכלית ואף למסוכנת ועוד.
מעבר לכך, הבנקים אינם מוסדות למטרות רווח והם מעניקים הלוואות רק כאשר רמת הסיכון נחשבת סבירה, הבנק רוצה לקבל חזרה את ההלוואה בתוספת כל תשלומי הריבית. לכן עבור רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק יש להציג לבנק עצמו מסמכים רשמיים רבים, תכניות עסקיות ושאר מרכיבים שיראו לבנק המסחרי הרלבנטי כי מדובר על עסקה כדאית מבחינתו וגם מבחינת היזם למעשה.
יש להציג לבנקים (וגם היזם עצמו צריך לדרוש זאת מראש) דו"חות כספיים של העסק הנרכש (מאזן בוחן, תזרים מזומנים, רווח והפסד ועוד), פירוט האובליגו והתחייבויות חוץ בנקאיות אחרות של העסק ושל היזם, דו"חות שכר, הסכמים מול ספקים ולקוחות, בדיקה ברשם המשכונות, בדיקה מול רשויות המס וכן הלאה.
ייעוץ משפטי ופיננסי לפני ביצוע העסקה
כמו כן, לפני הגשת בקשה עבור רכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק רצוי להיעזר בחוות דעת מקצועיות של עו"ד ושל רו"ח לגבי הכשרות המשפטית של הרכישה ולגבי בעיות פיננסיות או היתכנות כלכלית של העסקה. הבנק מעניק אשראי לרכישת עסקים קיימים רק כאשר העסק הנרכש הוא בר השבחה ואינו מצוי בקשיים רבים מדי, כאשר גם הרוכש עצמו צריך להיות איתן מספיק להחזיר את ההלוואה או להעמיד בטחונות מטריאליים מספקים.
*טיפ לרכישת עסק קיים בעזרת הלוואה מהבנק:
לפני הגשת בקשה להלוואה מהבנק יש להצטייד בהון אישי חלקי לקניית העסק, כמו כן יש לקחת בחשבון שהבנק ידרוש ערב ואו בטחונות.