כותב המאמר: עידו לבני
רוב העסקים נזקקים בשלב זה או אחר של פעילותם לגיוס הלוואות לעסקים. זה יכול להיות בשלבי ההקמה, על מנת לגייס הון התחלתי מספיק בשביל להניע את העסק וליצר פעילות ראשונית, זה יכול להיות אל מול בעיות בתזרים המזומנים של עסק שנקלע לקשיים או לקראת מהלך עסקי גדול הדורש כסף מזומן לטובת השקעות או התרחבות.
מתי לוקחים הלוואות?
השאיפה של כל בעל עסק היא שהעסק שלו יתנהל תוך מינימום תלות בהלוואות ונושים חיצוניים, אך במקרים רבים הלוואה נוחה יכולה לאפשר לעסק להמשיך להתנהל או להתקדם מבלי שיהיה צורך למכור נכסים או להשקיע הון עצמי. לקיחת הלוואות סולידית וחכמה, תוך ליווי מקצועי של מומחים שדואגים שההתנהלות של לקיחת הלוואות לעסקים תהיה בריאה ונבונה לעסק, היא בסופו של דבר חלק בלתי נפרד בניהול הפיננסי של רוב העסקים בארץ. הלוואות לעסקים נדרשות בכמה צמתים מרכזיות בהתפתחות העסק :
עסק בהקמה – נדרש להון התחלתי על מנת לשלם משכורות, לשכור אתר פעילות, לרכוש ציוד ומוצרים, לשווק את עצמו כשחקן חדש בענף ועוד. לרוב מדובר בסכום לא מבוטל, שכדי לגייס אותו כהלוואה צריך להביא עירבונות ובטוחות שיגבו את הכסף שניתן. גם הערכות שווי ראשוניות ומודל עסקי מוצלח שמבטיח הכנסות עתידיות נאות, יעזרו לכם לקבל הלוואה.
עסק בקשיים – זקוק לתזרים מזומנים, לפעמים מהיר ומיידי, על מנת לאושש את הפעילות ולהחזיר את הרווחיות. על מנת לקבל הלוואות לעסקים בקשיים ממקומות אמינים כמו בנקים, יש צורך להסתמך על יעוץ עסקי מקצועי ותוכנית הבראה שתמחיש את האופן שבו ישתמשו בכספי ההלוואות על מנת לאושש את העסק.
עסק בהתרחבות – עסקים במהלכי התרחבות גדולים זקוקים לתזרים מוזמנים באמצעות הלוואות לעסקים ואלה מחויבים להוכיח שההלוואה צפויה להיות מוחזרת באמצעות עליה ברווחיות כתוצאה מהמהלך.
סוגי הלוואות לעסקים
הלוואות לעסקים מבנקים – דורשות כאמור, ערבויות או תוכנית עסקית בנויה היטב. ככל שתיגשו מוכנים יותר להליך קבלת ההלוואה, תנאי ההחזר והריבית צפויים להיות טובים יותר. זכרו שלבנקים יש אינטרס במתן הלוואות ואל תהססו לעשות סקר שוק בניהם ולבחור בבנק שנותן הלוואות לעסקים תנאים מועדפים. השתמשו ביועצים, זאת העבודה והמומחיות שלהם , אתם תופתעו לראות שיועצים מקבלים הרבה יותר אשראי ובתנאים טובים יותר מאשר כל בעל עסק יכול להשיג בעצמו.
הלוואות לעסקים מגורמים פרטיים – הפכו לאופציה הרווחת ביותר מאז חוקק חוק ההלוואות, המאפשר קבלת הלוואות חוץ בנקאיות. בחלק מהמקרים תדרשו לפחות ערבויות מאשר בבנקים אך גם כאן חשוב לקבל תמיכה מקצועית על מנת לקבל תנאי הלוואה טובים יותר. כל השאלה ממי ובכמה .
הלוואות מסובסדות לעסקים בתמיכה ממשלתית – הן הלוואות כדאיות אם אתם יכולים לספק חלק (עד 25%) מהערבויות בעצמכם, שעה שהמדינה מעניקה כ-70 אחוז בעצמה מול הבנקים. מדובר בתהליך בירוקראטי ארוך ולפעמים מתיש, אך כדאי למי שמתאים לתנאי הקרן ויש לו את היכולת להיות סבלני עד לאישור ההלוואה.
*טיפ חשוב – אם העסק שלכם זקוק להלוואות, ייעוץ איכותי יוכל להבטיח את התנאים הטובים ביותר עבורכם, בין אם מדובר בהלוואות מבנקים לעסק מתחיל או בהלוואות חוץ בנקאיות לעסק בקשיים.